Оценка предмета залога: что должен знать сотрудник СЭБ

Оценка предмета залога: что должен знать сотрудник СЭБ

Код курса ЭБ42, 1 день

Статус

Авторский практический курс Учебного центра “Информзащита”

Аннотация

Кредитование, как один из наиболее распространенных видов взаимодействия с бизнес-партнером, тесно сопряжено с рисками потери размещаемых ресурсов. Среди наиболее надежных инструментов минимизации возможных негативных последствий этой высокорисковой деятельности необходимо отметить кредитование под залог. Снижение рисков обеспечивается за счет двух факторов:

• действующее законодательство предоставляет кредитору-залогодержателю ряд существенных преимуществ перед иными кредиторами при решении вопроса об удовлетворении требований в отношении предмета залога;
• сам процесс удовлетворения требований кредитора не связан с реальным состоянием финансово-хозяйственного положения должника, которое на конкретный момент может быть весьма плачевным, поскольку предмет залога находится в распоряжении кредитора.

Однако залог может быть эффективным инструментом соблюдения имущественных интересов кредитора лишь при наличии ряда существенных обстоятельств, а именно:

• правильный выбор предмета залога для целей обеспечения кредита;
• адекватная оценка кредитором основных характеристик предмета предстоящего залога (его стоимость и ликвидность);
• изучение правового статуса предмета залога и имущественных прав залогодателя на этот предмет.

Как правило, в банках и иных организациях, широко использующих практику кредитования своих клиентов (контрагентов), вопросами оценки предмета залога занимаются соответствующие подразделения или независимые оценщики. Деятельность этих структур должна контролироваться представителями подразделений корпоративной безопасности, что позволит избежать возможного сговора залогодателя с внутрикорпоративными мошенниками и предотвратить крупные имущественные потери кредитора (залогодержателя). Поэтому получение сотрудниками подразделений корпоративной безопасности базовых компетенций в сложных вопросах оценки предметов залога представляется весьма актуальной.

Этот курс может быть полезен не только сотрудникам соответствующих структурных подразделений кредитных организаций, но и сотрудникам служб экономической безопасности иных коммерческих организаций, активно практикующих залоговые правоотношения со своими контрагентами.

Сотрудникам служб безопасности банков рекомендуется предварительно прослушать курс ЭБ25 «Корпоративное мошенничество в кредитных организациях».

Аудитория

• Руководители организаций и служб экономической безопасности коммерческих компаний.
• Сотрудники подразделений корпоративной безопасности кредитных организаций.
• Сотрудники служб экономической безопасности коммерческих компаний.

В результате обучения

Вы приобретете знания:

• О наиболее эффективных инструментах снижения рисков в залоговых правоотношениях с клиентом (контрагентом).
• О базовых подходах к определению справедливой и реальной стоимости предмета залога.
• Об основах и практических подходах к проведению осмотра предмета залога и изучения его правового статуса.
• Об экспертных оценках правильности первичного заключения о стоимости предмета залога.
• О процессуальном механизме выстраивания отношений с первичным оценщиком предмета залога при экспертизе правильности первичного установления стоимости предмета залога.

Пакет слушателя

• Фирменное учебное пособие.
• Образцы основных процессуальных документов служебной проверки.
• Дополнительная и справочная информация по тематике курса в электронном виде.

Дополнительно

Выпускники Учебного центра могут получать бесплатные консультации специалистов центра в рамках пройденного курса.

Программа курса

1. Предмет залога как объект контроля и оценки

1.1.Понятие и юридические характеристики залога

1.2. Риски залоговой деятельности

2. Полномочия ЦБ РФ по экспертной оценке предмета залога

2.1. Экспертиза предмета залога

2.2. Предмет залога как объект оценки

2.3. Осмотр предмета залога

2.3.1. Установление фактического наличия предмета залога

2.3.2. Определение количественных и качественных характеристик предмета залога

2.4. Определение количественных и качественных характеристик предмета залога

3. Установление стоимости предмета залога (Федеральный стандарт оценки ФСО №9)

3.1. Базовые понятия стоимости предмета залога

3.2. Подходы к оценке стоимости предмета залога

3.3. Ликвидность предмета залога как его основная характеристика

3.4. Договор и отчет по оценке

3.5. Специальные требования при оценке для целей залога

4. Фиксация хода и результатов осмотра предмета залога представителями ЦБ РФ

4.1. Процессуальные аспекты осмотра предмета залога

4.2. Права и обязанности участников осмотра предмета залога

4.3. Права и обязанности группы осмотра

4.4. Права и обязанности кредитной организации

4.5. Непосредственное проведение осмотра предмета залога

4.6. Оформление результатов осмотра предмета залога

4.7. Реакция на противодействие проведению осмотра предмета залога

Нормативная база к курсу

• Федеральный закон от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации"
• Федеральный стандарт оценки «Общие понятия оценки, подходы и требования к проведению оценки» (ФСО №1) (Утвержден приказом МЭР РФ от 20.05.2015 № 297
• Федеральный стандарт оценки «Цель оценки и виды стоимости» (ФСО №2) (Утвержден приказом МЭР РФ от 20.05.2015 №298)
• Федеральный стандарт «Оценка для целей залога» (ФСО №9) (утвержден приказом МЭР РФ от 01.06.2015 №327)
• Положение Центрального банка (Банка России) от 26.12.2016 года №570-П «О порядке проведения Банком России экспертизы предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде
• Инструкция Центрального банка РФ (Банка России) от 20.12.2016 № 176-И «О порядке и случаях проведения уполномоченными представителями (служащими) Банка России осмотра предмета залога, принятого кредитной организацией в качестве обеспечения по ссуде и (или) ознакомления с деятельностью заемщика кредитной организации и (или) залогодателя.