+7 (495) 980-23-45 (*04)

Мы обучили

6 6 2 2 0
специалистов

Изучение деловой репутации клиента в свете требований Федерального закона N 115-ФЗ

|
Просмотров 361 Комментариев 0 0
Наверное, любому из читателей памятны материнские слова, слышанные нами в глубоком босоногом детстве: «Не водись с Петей, он плохой мальчик» или «Сядь за парту рядом со Светой, она хорошая девочка». Эти материнские рекомендации, высказанные нам от доброго сердца, невольно подводили нас к тому, что мы, повзрослев и став собственниками бизнеса или ключевыми работниками коммерческих компаний, будем правильно понимать требования Федерального закона от 07.08.2001 г №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Уже само упоминание словосочетания «деловая репутация» в законе со столь солидным наименованием должно внушать мысль о том, что законодатель весьма серьезно подходит этой тематике.
Так, подпункт 1.1. пункта 1 статьи 7 ФЗ-115 обязывает широкий круг субъектов этого закона «при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов - юридических лиц получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, а также на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов»
(введен Федеральным законом от 28.06.2013 N 134-ФЗ).
В тексте данного закона это понятие не раскрывается, но для того, чтобы требования ФЗ-115 соблюсти, нам необходимо определиться с крайне важным для нас вопросом: какую информацию, в каком объеме и из каких источников нам следует собирать?
ДЕЛОВАЯ РЕПУТАЦИЯ ФИРМЫ — оценка фирмы, предприятия, бизнесмена со стороны смежников, контрагентов, потребителей; представление партнеров о фирме, благоприятствующее ее деятельности и учитываемое в условиях хозяйствования; "доброе имя" фирмы. Рассматривается как составляющая авуаров, нематериальных активов в одном ряду с авторскими правами, торговой маркой, ноу-хау. Обычно деловая репутация фирмы оценивается качественными показателями, но применимы и количественные показатели, например, в виде разности между прибылью, получаемой фирмой, и средним уровнем прибыли в отрасли, выпускающей аналогичную продукцию.

Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. Современный экономический словарь. 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2007. — 495 с. — (Б-ка словарей "ИНФРА-М").
Оставим пока в стороне количественные показатели деловой репутации – с этим все более-менее ясно. Обратимся к качественным показателям. Как и любая оценочная категория, качественные показатели деловой активности могут пониматься по-разному. Но вряд ли законодатель при разработке закона 115-ФЗ был настолько наивен, чтобы отдать этот вопрос на откуп субъективному восприятию руководства компаний.
В российском законодательстве понятие "деловая репутация" (физического лица либо организации) отсутствует. Между тем в письме Центробанка России от 30 июня 2005 г. N 92-Т "Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах" определено, что такое деловая репутация кредитной организации (п. 1.3). Немного перефразировав, его вполне можно применить и к обычным юридическим лицам. Таким образом, деловая репутация - это качественная оценка участниками гражданского оборота деятельности фирмы, а также действий ее владельцев, аффилированных лиц (способных оказывать влияние), дочерних и зависимых организаций.
Это определение должно стать для нас ключевым: деловая репутация – это не то, что МЫ думаем о нашем клиенте, а то, что о нем думают ДРУГИЕ. Именно синтезированное и консолидированное мнение участников рыночных отношений и является той самой искомой нами «деловой репутацией». При таком подходе мы уже можем говорить об ОБЪЕКТИВНОСТИ этого мнения.
Положительная деловая репутация связана с позитивным отношением контрагентов и клиентов к ее обладателю, а также ожиданием будущих экономических выгод. Это значит, что они доверяют ему и уверены в положительном результате сотрудничества. В свою очередь отрицательная деловая репутация говорит о нестабильном положении ее обладателя в экономическом обороте, недоверии либо настороженном отношении к нему со стороны контрагентов и клиентуры.
Естественно, возникает вопрос: А где же собрать этот объем информации, да притом не просто собрать, а сделать это таким образом, чтобы это было воспринято контролирующими органами как действительно соответствующее духу и букве ФЗ-115 мероприятие?
Частично ответ на этот вопрос можно найти в Постановлении Правительства РФ от 30.06.2012 №667 «Об утверждении требований к Правилам внутреннего контроля, разрабатываемым организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом (за исключением кредитных организаций) и индивидуальными предпринимателями и о признании утратившими силу некоторых актов Правительства Российской Федерации», в Постановлении Правительства РФ от 21.06.2014 №557 «О внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации», в информационном сообщении Федеральной службы по финансовому мониторингу «Типовые вопросы применения отдельных норм Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
В перечисленных нормативных актах сказано, что вопросы определения деловой репутации должны входить в программу изучения клиента и основываться на «общедоступной информации».
В связи с этим остановимся на содержании понятия «общедоступность» в контексте ФЗ-115. Очевидно, что этот термин следует понимать в двух аспектах:
- как доступность информации ЛЮБОМУ пользователю, которому не придется прибегать к методам корпоративного шпионажа, взлому сетей контрагента и другим противоправным действиям;
- как возможность контролирующему органу перепроверить достоверность информации, которую проверяемая компания расценивает как положительную деловую репутацию в свете требований ФЗ-115.
Остановимся на некоторых источниках общедоступной информации.

1. Самореклама клиента
При первоначальном знакомстве с потенциальным клиентом у его представителей следует выяснить, с какими известными и стабильными компаниями они работают длительное время. Тут не следует скрывать своих целей и нужно прямо объяснить. для чего вам нужна такая информация. Как правило, добросовестные клиенты охотно дают такую информацию. Но тут нужно грамотно подойти к выбору рекомендателя. Так, если ваш контрагент является одним из поставщиков сети магазинов «Пятерочка» или покупателем продукции завода «Серп и Молот», то эта информация вам ничего не даст – у этих компаний огромное число контрагентов и никто не будет напрягаться и вспоминать о вашем контрагенте. В то же время не должны интересовать мелкие партнеры, типа ИП или ПБОЮЛ. Нужно собирать информацию о контрагенте в компаниях среднего и немного выше уровня.
Если при этом контрагент сообщит вам контактные телефоны сотрудников другой фирмы, с которыми он взаимодействовал, не стоит целиком полагаться на эту информацию. Если задумана мошенническая операция, то трубку телефона может взять соучастник, который в лучшем свете обрисует вам вашего контрагента. Поэтому вам надо выяснить только названия фирм-рекомендателей и сотрудников, самим выяснить контактные телефоны и пообщаться с ними. При этом следует учитывать, что вопросы по информации, составляющей коммерческую тайну, неизбежно вызовут негативную реакцию у рекомендателя. Поэтому следует сразу попросить, чтобы вам дали ту информацию о контрагенте, которая не составляет коммерческую тайну рекомендателя. Особое внимание при таком опросе следует обратить на давность взаимоотношений, выполнение им своих договорных обязательств, стабильность компании и т.д. Идеальным будет установление дружественных отношений со службой экономической безопасности рекомендателя и договоренность о взаимном обмене информацией по контрагенту.

2. Отзывы контрагентов клиента.
Согласно решениям арбитражных судов различных инстанций, в качестве источников информации о деловой репутации клиента можно указывать на отзывы производителей, подтверждающих сотрудничество с ним (пост. ФАС МО от 14.08.2008 № КА-А41/7162-08), на мнение об его деловой репутации, сформировавшееся у контрагента нашего клиента (пост. ФАС МО от 14.12.2011 № А40-23188/08-108-73, пост. ФАС Восточно-Сибирского округа от 28.06.2012 N А19-14702/2011, пост. ФАС Западно-Сибирского округа от 21.06.2012 N А27-18161/2011, пост. ФАС Поволжского округа от 22.03.2012 N А65-18474/2011, пост. ФАС Северо-Кавказского округа от 10.05.2011 N А53-12888/2010).

Из анализа арбитражной практики следует, что рекомендательные письма и отзывы, составленные на контрагента, становятся весомым доказательством осторожного выбора контрагента (пост. ФАС МО от 07.12.2011 № А41-32101/2010).

3. Иные источники информации.
Для получения сведений о клиенте могут быть использованы и другие источники. Например, можно использовать отзывы работников или деловых партнеров нашего клиента в сети Интернет.

4. Участие в государственных поставках.
Кроме того, весомым доказательством предусмотрительности в проверке деловой репутации клиента может служить подтверждение участия последнего в государственных поставках, госконтрактах и конкурсах (пост. ФАС ЗСО от 13.12.2010 № А45-3819/2010, ФАС МО от 16.02.2011 № КА-А40/329-11, от 06.07.2011 № КА-А40/6921-11).

Итак, мы собрали определенный объем информации о деловой репутации контрагента. Насколько она достаточна для принятия решения о возможности сотрудничества с клиентом в смысле требований ФЗ-115? Здесь тоже все относительно, оценивать объемы и достаточность собранных сведений предстоит вам, с учетом рекомендаций Федеральной службы по финансовому мониторингу:
«Достаточным объемом информации о целях и о характере предполагаемых деловых отношений следует считать такую информацию, которая позволяет определить вышеуказанные цели и характер.»
Очевидно, что здесь опасны перегибы в любую сторону: если вы слишком легкомысленно отнеслись к сбору информации и к ее оценке – претензии со стороны контролирующих органов будут неизбежны со всеми вытекающими последствиями. Если вы слишком уж осторожничаете и захлопываете дверь перед носом у любого клиента – о каком развитии бизнеса может идти речь в такой «глухой обороне»? Таким образом, вам необходимо будет принять оптимальное решение, которое наиболее обоснованно НА МОМЕНТ ПРИНЯТИЯ.
Не зря говорится, что все мы «крепки задним умом» и проверяющему, который пришел в вашу компанию, все видится с той информационной вершины, на которой он находится В МОМЕНТ ПРОВЕРКИ. Таким образом, может сложиться ситуация, когда на момент принятия Вами решения о сотрудничестве с клиентом он выглядел со всех сторон «белым и пушистым», а на момент проверки в Интернете и из других общедоступных источников на него вылились ушаты компромата. Естественно, у контролирующего органа неизбежно возникнут претензии к вашей компании.
Единственно возможный и, на наш взгляд, эффективный метод – датировать момент получения той или иной информации потенциальном клиенте. Наиболее простой способ – сохраняйте скриншоты с информацией о клиенте, на которых будут различимы дата в время получения этой информации. Только в этом случае вы с достаточной убедительностью сможете убедить регулятора в том, что действовали в полном соответствии с требованиями Закона №115-ФЗ и основанных на нем подзаконных актов.
Комментарии 0

Присоединяйтесь к нам
на Facebook!